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| Título : |
Proceso de Recuperación de Microcréditos y Control de Riesgo Crediticio en la Red Rural Putina - Muñani, Años 2003 y 2004 |
| Tipo de documento: |
texto impreso |
| Autores: |
Oscar Elisban Gomez Quispe |
| Editorial: |
Puno : Universidad Nacional del Altiplano. Facultad de Ingeniería Económica. Escuela Profesional de Ingeniería Económica |
| Fecha de publicación: |
2006 |
| Número de páginas: |
103 p. |
| Il.: |
tbls., gráfs. |
| Dimensiones: |
30 cm. |
| Material de acompañamiento: |
01 CD-ROM |
| Nota general: |
Para Optar el Titulo Profesional : Ingeniero Economista |
| Palabras clave: |
PEQUEÑAS EMPRESAS POLITICA CREDITICIA CREDITO PRESTAMOS PRESTAMOS BANCARIOS RENTABILIDAD |
| Resumen: |
El RED Rural PUTINA-MUÑANI, inicia sus operaciones en el año 2,000 con fondos donados por la KFW-Alemania, a través de una operación de Canje de Deuda entre Perú y Alemania con la clara intención de convertir esta entidad, en una institución financiera formal, regulada por la SBS o ser incorporado a una existente.
Inicialmente, se tuvo líneas créditos para: Mejoramiento genético de vacunos, ovinos y alpacas, Engorde de vacunos, Elaboración de charqui-chalona, Siembra alfalfa, Siembra de avena y Actividades conexas, En la actualidad el enfoque no solamente es el crédito como herramienta de lucha contra la pobreza, sino también la rentabilidad y sostenibilidad.
En este contexto, el resultado de los años 2001 y 2002 han sido desfavorables, debido al problema del crecimiento de los niveles de la morosidad, a causa de: 1. La mínima administración del riesgo de crédito (por inadecuada política de créditos a largos plazos, montos altos, financiamiento a actividades no productivas y de larga maduración; financiamiento de actividades comerciales de baja rentabilidad; otorgamiento de créditos a clientes en extrema pobreza; la excesiva dispersión de clientes). 2. La baja administración del riesgo operativo (por el confuso inicio de operaciones en que se mezclaba el crédito con la asistencia técnica; la ausencia de sistemas de control interno y auditoria; carencia de instrumentos de gestión adecuados y actualizados; personal no idóneo; fraude a la institución; ausencia de capacitación; baja calidad en la gestión institucional y los recursos humanos). Estos factores en su conjunto han ocasionado perdidas por aumento de las provisiones, la descapitalización del fondo financiero, el incremento de la cultura de no pago de los prestatarios, la desatención a clientes con capacidad y voluntad de pago, la incapacidad de crecimiento de la entidad de microcréditos, la baja rentabilidad, el peligro de la no sostenibilidad financiera-operativa y el riesgo de cierre de la institución.
Una evaluación de los principales factores de la morosidad hacen concluir que: a) Existió una gestión poco técnica de la cartera de créditos debido al confuso inicio de operaciones donde el crédito era acompañada con asistencia técnica gratuita, coadyuvado por la alta dispersión, baja diversificación de cartera y otorgamiento de créditos a actividades poco rentables y de larga maduración, lo que ha generado niveles de morosidad muy altas. b) El proceso de recuperaciones de crédito implementado a través de la ejecución de un “Plan de Recuperaciones”, junto al buen desempeño de los recursos humanos ha hecho posible la recuperación paulatina de la cartera de créditos vencidos. c) El proceso de monitoreo y control del riesgos de crédito, implementado a través de la técnica del Balance ScoreCard (BSC) ha contribuido favorablemente en la recuperación de las nuevas colocaciones con una baja morosidad. d) Existe avances significativos en el mejoramiento de los indicadores de sostenibilidad, rentabilidad e indicadores de cartera de créditos, como producto de la recuperación de créditos vencidos y la colocación exitosa de nuevos créditos; lo que permitirá el funcionamiento del RED Rural Putina-Muñani para continuar brindando el acceso al crédito a la población rural de los ámbitos circunscritos. |
| Nota de contenido: |
Zona Territorial de Estudio:. PE: PUTINA - MUÑANI. |
| Link: |
https://biblioteca.unap.edu.pe/opac_css/index.php?lvl=notice_display&id=74283 |
Proceso de Recuperación de Microcréditos y Control de Riesgo Crediticio en la Red Rural Putina - Muñani, Años 2003 y 2004 [texto impreso] / Oscar Elisban Gomez Quispe . - Puno : Universidad Nacional del Altiplano. Facultad de Ingeniería Económica. Escuela Profesional de Ingeniería Económica, 2006 . - 103 p. : tbls., gráfs. ; 30 cm. + 01 CD-ROM. Para Optar el Titulo Profesional : Ingeniero Economista
| Palabras clave: |
PEQUEÑAS EMPRESAS POLITICA CREDITICIA CREDITO PRESTAMOS PRESTAMOS BANCARIOS RENTABILIDAD |
| Resumen: |
El RED Rural PUTINA-MUÑANI, inicia sus operaciones en el año 2,000 con fondos donados por la KFW-Alemania, a través de una operación de Canje de Deuda entre Perú y Alemania con la clara intención de convertir esta entidad, en una institución financiera formal, regulada por la SBS o ser incorporado a una existente.
Inicialmente, se tuvo líneas créditos para: Mejoramiento genético de vacunos, ovinos y alpacas, Engorde de vacunos, Elaboración de charqui-chalona, Siembra alfalfa, Siembra de avena y Actividades conexas, En la actualidad el enfoque no solamente es el crédito como herramienta de lucha contra la pobreza, sino también la rentabilidad y sostenibilidad.
En este contexto, el resultado de los años 2001 y 2002 han sido desfavorables, debido al problema del crecimiento de los niveles de la morosidad, a causa de: 1. La mínima administración del riesgo de crédito (por inadecuada política de créditos a largos plazos, montos altos, financiamiento a actividades no productivas y de larga maduración; financiamiento de actividades comerciales de baja rentabilidad; otorgamiento de créditos a clientes en extrema pobreza; la excesiva dispersión de clientes). 2. La baja administración del riesgo operativo (por el confuso inicio de operaciones en que se mezclaba el crédito con la asistencia técnica; la ausencia de sistemas de control interno y auditoria; carencia de instrumentos de gestión adecuados y actualizados; personal no idóneo; fraude a la institución; ausencia de capacitación; baja calidad en la gestión institucional y los recursos humanos). Estos factores en su conjunto han ocasionado perdidas por aumento de las provisiones, la descapitalización del fondo financiero, el incremento de la cultura de no pago de los prestatarios, la desatención a clientes con capacidad y voluntad de pago, la incapacidad de crecimiento de la entidad de microcréditos, la baja rentabilidad, el peligro de la no sostenibilidad financiera-operativa y el riesgo de cierre de la institución.
Una evaluación de los principales factores de la morosidad hacen concluir que: a) Existió una gestión poco técnica de la cartera de créditos debido al confuso inicio de operaciones donde el crédito era acompañada con asistencia técnica gratuita, coadyuvado por la alta dispersión, baja diversificación de cartera y otorgamiento de créditos a actividades poco rentables y de larga maduración, lo que ha generado niveles de morosidad muy altas. b) El proceso de recuperaciones de crédito implementado a través de la ejecución de un “Plan de Recuperaciones”, junto al buen desempeño de los recursos humanos ha hecho posible la recuperación paulatina de la cartera de créditos vencidos. c) El proceso de monitoreo y control del riesgos de crédito, implementado a través de la técnica del Balance ScoreCard (BSC) ha contribuido favorablemente en la recuperación de las nuevas colocaciones con una baja morosidad. d) Existe avances significativos en el mejoramiento de los indicadores de sostenibilidad, rentabilidad e indicadores de cartera de créditos, como producto de la recuperación de créditos vencidos y la colocación exitosa de nuevos créditos; lo que permitirá el funcionamiento del RED Rural Putina-Muñani para continuar brindando el acceso al crédito a la población rural de los ámbitos circunscritos. |
| Nota de contenido: |
Zona Territorial de Estudio:. PE: PUTINA - MUÑANI. |
| Link: |
https://biblioteca.unap.edu.pe/opac_css/index.php?lvl=notice_display&id=74283 |
Proceso de Recuperación de Microcréditos y Control de Riesgo Crediticio en la Red Rural Putina - Muñani, Años 2003 y 2004
El RED Rural PUTINA-MUÑANI, inicia sus operaciones en el año 2,000 con fondos donados por la KFW-Alemania, a través de una operación de Canje de Deuda entre Perú y Alemania con la clara intención de convertir esta entidad, en una institución financiera formal, regulada por la SBS o ser incorporado a una existente.
Inicialmente, se tuvo líneas créditos para: Mejoramiento genético de vacunos, ovinos y alpacas, Engorde de vacunos, Elaboración de charqui-chalona, Siembra alfalfa, Siembra de avena y Actividades conexas, En la actualidad el enfoque no solamente es el crédito como herramienta de lucha contra la pobreza, sino también la rentabilidad y sostenibilidad.
En este contexto, el resultado de los años 2001 y 2002 han sido desfavorables, debido al problema del crecimiento de los niveles de la morosidad, a causa de: 1. La mínima administración del riesgo de crédito (por inadecuada política de créditos a largos plazos, montos altos, financiamiento a actividades no productivas y de larga maduración; financiamiento de actividades comerciales de baja rentabilidad; otorgamiento de créditos a clientes en extrema pobreza; la excesiva dispersión de clientes). 2. La baja administración del riesgo operativo (por el confuso inicio de operaciones en que se mezclaba el crédito con la asistencia técnica; la ausencia de sistemas de control interno y auditoria; carencia de instrumentos de gestión adecuados y actualizados; personal no idóneo; fraude a la institución; ausencia de capacitación; baja calidad en la gestión institucional y los recursos humanos). Estos factores en su conjunto han ocasionado perdidas por aumento de las provisiones, la descapitalización del fondo financiero, el incremento de la cultura de no pago de los prestatarios, la desatención a clientes con capacidad y voluntad de pago, la incapacidad de crecimiento de la entidad de microcréditos, la baja rentabilidad, el peligro de la no sostenibilidad financiera-operativa y el riesgo de cierre de la institución.
Una evaluación de los principales factores de la morosidad hacen concluir que: a) Existió una gestión poco técnica de la cartera de créditos debido al confuso inicio de operaciones donde el crédito era acompañada con asistencia técnica gratuita, coadyuvado por la alta dispersión, baja diversificación de cartera y otorgamiento de créditos a actividades poco rentables y de larga maduración, lo que ha generado niveles de morosidad muy altas. b) El proceso de recuperaciones de crédito implementado a través de la ejecución de un “Plan de Recuperaciones”, junto al buen desempeño de los recursos humanos ha hecho posible la recuperación paulatina de la cartera de créditos vencidos. c) El proceso de monitoreo y control del riesgos de crédito, implementado a través de la técnica del Balance ScoreCard (BSC) ha contribuido favorablemente en la recuperación de las nuevas colocaciones con una baja morosidad. d) Existe avances significativos en el mejoramiento de los indicadores de sostenibilidad, rentabilidad e indicadores de cartera de créditos, como producto de la recuperación de créditos vencidos y la colocación exitosa de nuevos créditos; lo que permitirá el funcionamiento del RED Rural Putina-Muñani para continuar brindando el acceso al crédito a la población rural de los ámbitos circunscritos.
Gomez Quispe, Oscar Elisban -
Puno : Universidad Nacional del Altiplano. Facultad de Ingeniería Económica. Escuela Profesional de Ingeniería Económica - 2006
Para Optar el Titulo Profesional : Ingeniero Economista
Zona Territorial de Estudio:. PE: PUTINA - MUÑANI.
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