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| Título : |
Determinantes de morosidad del programa de créditos del Instituto de Educación Rural Ayaviri: periodo 2000 - 2003 |
| Tipo de documento: |
texto impreso |
| Autores: |
Carmen Nieves Quispe Lino, Autor |
| Editorial: |
Puno : Universidad Nacional del Altiplano. Facultad de Ingeniería Económica. Escuela Profesional de Ingeniería Económica |
| Fecha de publicación: |
2005 |
| Número de páginas: |
82, [10] páginas |
| Il.: |
diagramas, tablas |
| Dimensiones: |
30 cm |
| Material de acompañamiento: |
1 CD-ROM |
| Nota general: |
Para Optar el Grado de Titulo Profesional de: Ingeniero Economista |
| Idioma : |
Español (spa) |
| Resumen: |
El Instituto de Educación Rural Ayaviri (I.E.R.A.), es una institución de la prelatura de Ayaviri que cuenta con un equipo humano calificado y comprometido con la población de menores recursos, contribuyendo al desarrollo integral de las organizaciones campesinas. El cual está estructurado en diferentes áreas (social, pecuario, agrícola, salud y créditos).
El área de créditos orientado al sector rural y urbano cuyo objetivo principal es contribuir a la superación de la marginación económica y social del campesinado, aportando y posibilitando el acceso al crédito oportuno a campesinos y pequeños productores de la jurisdicción de la prelatura de Ayaviri.
En el programa de créditos del I.E.R.A., en el período 2000 – 2003 presenta colocaciones superiores a las de sus recuperaciones, ello reflejado en la morosidad presentada en dicho período por el programa.
Por lo cual se ha planteado el siguiente objetivo; determinar y analizar los factores que explican la cartera de morosidad del programa de créditos del I.E.R.A., en el período 2000 – 2003. El cual fue enfocado de dos puntos de vista (dos objetivos específicos) el de los créditos colocados y recuperados en dicho período.
Para lo cual se procedió a muestrear la población mediante el muestreo aleatorio simple. Y determinar los medios y materiales a utilizar para la recopilación de información. Posterior a ello en los meses de mayo, junio, julio y agosto del 2004 se procedió a recoger la información requerida para su respectivo análisis.
Para lo cual se utilizó el método de máxima verosimilitud (hipótesis uno) por lo que el término de error no se distribuye como una normal, no fue posible utilizar los métodos de regresión clásico (M.C.O.) para estos modelos, ya que en la ecuación de la hipótesis uno tenemos datos de ceros y unos, y estos no se distribuyen como una normal por lo tanto la inferencia por M.C.O. será totalmente equivocados. En consecuencia el modelo que se utilizó para estimar la hipótesis uno fue el logit. En cuanto a la hipótesis dos se utilizó el método de regresión clásica (M.C.O), aunque se tenía en el modelo variables explicativas cualitativas, pero la dependiente era cuantitativa, por lo cual cumplía los supuestos para ser estimada por M.C.O.
Dentro de los resultados obtenidos. Los factores que influyeron en las colocaciones de créditos (en mora y no mora) en el período 2000 – 2003 del programa de créditos del I.E.R.A., fueron la capacidad de pago del prestatario, las garantías brindadas por el prestatario para obtener el crédito, montos de crédito colocados y el ingreso mensual del beneficiario. Es decir que el comité de crédito evaluador realizó un análisis muy superficial de las características de los prestatarios específicamente referentes a la capacidad de pago, las garantías, montos de crédito, ingreso del prestatario, por lo que ello influencio en la morosidad del programa de créditos del I.E.R.A., según los resultados y teniendo en cuenta la perspectiva de algunas investigaciones ya hechas el factor que mas importancia debe ser prestada en una evaluación de créditos es la capacidad de pago del cliente, ya que si el prestatario tiene una buena capacidad de pago no tendrá problemas de cumplir con sus obligaciones para con la institución. Por consiguiente si no se realizó un buen análisis de este factor el cliente tenderá a retardar sus pagos o simplemente no cumplir con ellos lo que contribuye a la morosidad del programa de créditos.
Los factores que influyeron en la recuperación de los créditos en el período 2000 – 2003 del programa de créditos de I.E.R.A., son los ingresos anuales, periodos de recuperación y el seguimiento de los créditos. Es decir el componente de crédito no realizó visitas adecuadas y oportunas a los prestatarios, en vista de que los créditos concedidos, se encuentran en zonas alejadas a la zona principal (Melgar), y junto a ello la forma de repago de la deuda que ello se debió analizar cuidadosamente antes del desembolso por parte del comité evaluador, para no encontrarse con este problema. Por lo cual el prestatario cuando no es visitado en forma constante o recibe notificaciones no se preocupa por cancelar oportunamente su deuda, en consecuencia el escaso seguimiento de los préstamos por parte del componente de crédito repercute en la morosidad de dicho programa.
El comité de crédito del I.E.R.A., realizó una evaluación superficial de los créditos concedidos en el período 2000 – 2003. Ya que al incrementar la capacidad de pago de los prestatarios en un nuevo sol por mes, la probabilidad de que la colocación se encuentre en mora disminuye en 1,042 por ciento. Si el monto de crédito otorgado aumentara en un nuevo sol, la probabilidad de que la colocación este en mora aumenta en 0,0315398 por ciento. El componente de crédito del I.E.R.A. realizó un escaso seguimiento a los créditos otorgados en el período 2000 – 2003. En vista que cuando al prestatario se le otorga crédito con un período de devolución por encima de los seis meses a los mismos que se hará seguimiento por parte del componente de crédito (institución), se espera que la recuperación sea de 1165 nuevos soles, por el contrario si se otorga crédito con períodos de recuperación menores a 6 meses y dichos créditos no son supervisados se tendrá una recuperación de 270 nuevos soles.
El componente de créditos del Instituto de Educación Rural Ayaviri debe realizar una constante evaluación de las colocaciones y recuperaciones de la cartera de créditos, clasificando a los clientes de acuerdo al período de retrazo de su deuda.
El comité evaluador de los créditos del Instituto de Educación Rural Ayaviri, debe realizar un análisis detallado del nivel socio económico de los prestatarios, poniendo mayor énfasis en la capacidad de pago, montos solicitados, destino del crédito y las garantías, debido a que los prestatarios con quienes trabaja la institución son de recursos económicos bajos. Para lo cual se debería tomar en cuenta la escalera de créditos. (Fijar montos mínimos y máximos).
El componente de crédito del Instituto de Educación Rural Ayaviri, debe realizar visitas constantes a los beneficiarios, el cual debe prestar mayor importancia a los clientes en estado de mora. Para lo cual el analista debe seleccionar a sus clientes de acuerdo al tiempo de retrazo, mediante el uso de fólderes de colores por ejemplo rojo (clientes con retrasos mayores a 90 días), verde (clientes con retrazo de mayores a 30 días) y blancos ( cliente con retrazo menores a 30 días), el cual le facilitará realizar el seguimiento. Además debe de coordinar con los componentes del área agrícola y pecuaria para las visitas a los clientes en su debida oportunidad y no esperar a que el crédito se encuentre en estado de mora. El componente de crédito debe hacer recuerdo del pago de su cuota al cliente tres días antes del vencimiento de ésta. |
| Link: |
https://biblioteca.unap.edu.pe/opac_css/index.php?lvl=notice_display&id=73554 |
Determinantes de morosidad del programa de créditos del Instituto de Educación Rural Ayaviri: periodo 2000 - 2003 [texto impreso] / Carmen Nieves Quispe Lino, Autor . - Puno : Universidad Nacional del Altiplano. Facultad de Ingeniería Económica. Escuela Profesional de Ingeniería Económica, 2005 . - 82, [10] páginas : diagramas, tablas ; 30 cm + 1 CD-ROM. Para Optar el Grado de Titulo Profesional de: Ingeniero Economista Idioma : Español ( spa)
| Resumen: |
El Instituto de Educación Rural Ayaviri (I.E.R.A.), es una institución de la prelatura de Ayaviri que cuenta con un equipo humano calificado y comprometido con la población de menores recursos, contribuyendo al desarrollo integral de las organizaciones campesinas. El cual está estructurado en diferentes áreas (social, pecuario, agrícola, salud y créditos).
El área de créditos orientado al sector rural y urbano cuyo objetivo principal es contribuir a la superación de la marginación económica y social del campesinado, aportando y posibilitando el acceso al crédito oportuno a campesinos y pequeños productores de la jurisdicción de la prelatura de Ayaviri.
En el programa de créditos del I.E.R.A., en el período 2000 – 2003 presenta colocaciones superiores a las de sus recuperaciones, ello reflejado en la morosidad presentada en dicho período por el programa.
Por lo cual se ha planteado el siguiente objetivo; determinar y analizar los factores que explican la cartera de morosidad del programa de créditos del I.E.R.A., en el período 2000 – 2003. El cual fue enfocado de dos puntos de vista (dos objetivos específicos) el de los créditos colocados y recuperados en dicho período.
Para lo cual se procedió a muestrear la población mediante el muestreo aleatorio simple. Y determinar los medios y materiales a utilizar para la recopilación de información. Posterior a ello en los meses de mayo, junio, julio y agosto del 2004 se procedió a recoger la información requerida para su respectivo análisis.
Para lo cual se utilizó el método de máxima verosimilitud (hipótesis uno) por lo que el término de error no se distribuye como una normal, no fue posible utilizar los métodos de regresión clásico (M.C.O.) para estos modelos, ya que en la ecuación de la hipótesis uno tenemos datos de ceros y unos, y estos no se distribuyen como una normal por lo tanto la inferencia por M.C.O. será totalmente equivocados. En consecuencia el modelo que se utilizó para estimar la hipótesis uno fue el logit. En cuanto a la hipótesis dos se utilizó el método de regresión clásica (M.C.O), aunque se tenía en el modelo variables explicativas cualitativas, pero la dependiente era cuantitativa, por lo cual cumplía los supuestos para ser estimada por M.C.O.
Dentro de los resultados obtenidos. Los factores que influyeron en las colocaciones de créditos (en mora y no mora) en el período 2000 – 2003 del programa de créditos del I.E.R.A., fueron la capacidad de pago del prestatario, las garantías brindadas por el prestatario para obtener el crédito, montos de crédito colocados y el ingreso mensual del beneficiario. Es decir que el comité de crédito evaluador realizó un análisis muy superficial de las características de los prestatarios específicamente referentes a la capacidad de pago, las garantías, montos de crédito, ingreso del prestatario, por lo que ello influencio en la morosidad del programa de créditos del I.E.R.A., según los resultados y teniendo en cuenta la perspectiva de algunas investigaciones ya hechas el factor que mas importancia debe ser prestada en una evaluación de créditos es la capacidad de pago del cliente, ya que si el prestatario tiene una buena capacidad de pago no tendrá problemas de cumplir con sus obligaciones para con la institución. Por consiguiente si no se realizó un buen análisis de este factor el cliente tenderá a retardar sus pagos o simplemente no cumplir con ellos lo que contribuye a la morosidad del programa de créditos.
Los factores que influyeron en la recuperación de los créditos en el período 2000 – 2003 del programa de créditos de I.E.R.A., son los ingresos anuales, periodos de recuperación y el seguimiento de los créditos. Es decir el componente de crédito no realizó visitas adecuadas y oportunas a los prestatarios, en vista de que los créditos concedidos, se encuentran en zonas alejadas a la zona principal (Melgar), y junto a ello la forma de repago de la deuda que ello se debió analizar cuidadosamente antes del desembolso por parte del comité evaluador, para no encontrarse con este problema. Por lo cual el prestatario cuando no es visitado en forma constante o recibe notificaciones no se preocupa por cancelar oportunamente su deuda, en consecuencia el escaso seguimiento de los préstamos por parte del componente de crédito repercute en la morosidad de dicho programa.
El comité de crédito del I.E.R.A., realizó una evaluación superficial de los créditos concedidos en el período 2000 – 2003. Ya que al incrementar la capacidad de pago de los prestatarios en un nuevo sol por mes, la probabilidad de que la colocación se encuentre en mora disminuye en 1,042 por ciento. Si el monto de crédito otorgado aumentara en un nuevo sol, la probabilidad de que la colocación este en mora aumenta en 0,0315398 por ciento. El componente de crédito del I.E.R.A. realizó un escaso seguimiento a los créditos otorgados en el período 2000 – 2003. En vista que cuando al prestatario se le otorga crédito con un período de devolución por encima de los seis meses a los mismos que se hará seguimiento por parte del componente de crédito (institución), se espera que la recuperación sea de 1165 nuevos soles, por el contrario si se otorga crédito con períodos de recuperación menores a 6 meses y dichos créditos no son supervisados se tendrá una recuperación de 270 nuevos soles.
El componente de créditos del Instituto de Educación Rural Ayaviri debe realizar una constante evaluación de las colocaciones y recuperaciones de la cartera de créditos, clasificando a los clientes de acuerdo al período de retrazo de su deuda.
El comité evaluador de los créditos del Instituto de Educación Rural Ayaviri, debe realizar un análisis detallado del nivel socio económico de los prestatarios, poniendo mayor énfasis en la capacidad de pago, montos solicitados, destino del crédito y las garantías, debido a que los prestatarios con quienes trabaja la institución son de recursos económicos bajos. Para lo cual se debería tomar en cuenta la escalera de créditos. (Fijar montos mínimos y máximos).
El componente de crédito del Instituto de Educación Rural Ayaviri, debe realizar visitas constantes a los beneficiarios, el cual debe prestar mayor importancia a los clientes en estado de mora. Para lo cual el analista debe seleccionar a sus clientes de acuerdo al tiempo de retrazo, mediante el uso de fólderes de colores por ejemplo rojo (clientes con retrasos mayores a 90 días), verde (clientes con retrazo de mayores a 30 días) y blancos ( cliente con retrazo menores a 30 días), el cual le facilitará realizar el seguimiento. Además debe de coordinar con los componentes del área agrícola y pecuaria para las visitas a los clientes en su debida oportunidad y no esperar a que el crédito se encuentre en estado de mora. El componente de crédito debe hacer recuerdo del pago de su cuota al cliente tres días antes del vencimiento de ésta. |
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https://biblioteca.unap.edu.pe/opac_css/index.php?lvl=notice_display&id=73554 |
Determinantes de morosidad del programa de créditos del Instituto de Educación Rural Ayaviri: periodo 2000 - 2003
El Instituto de Educación Rural Ayaviri (I.E.R.A.), es una institución de la prelatura de Ayaviri que cuenta con un equipo humano calificado y comprometido con la población de menores recursos, contribuyendo al desarrollo integral de las organizaciones campesinas. El cual está estructurado en diferentes áreas (social, pecuario, agrícola, salud y créditos).
El área de créditos orientado al sector rural y urbano cuyo objetivo principal es contribuir a la superación de la marginación económica y social del campesinado, aportando y posibilitando el acceso al crédito oportuno a campesinos y pequeños productores de la jurisdicción de la prelatura de Ayaviri.
En el programa de créditos del I.E.R.A., en el período 2000 – 2003 presenta colocaciones superiores a las de sus recuperaciones, ello reflejado en la morosidad presentada en dicho período por el programa.
Por lo cual se ha planteado el siguiente objetivo; determinar y analizar los factores que explican la cartera de morosidad del programa de créditos del I.E.R.A., en el período 2000 – 2003. El cual fue enfocado de dos puntos de vista (dos objetivos específicos) el de los créditos colocados y recuperados en dicho período.
Para lo cual se procedió a muestrear la población mediante el muestreo aleatorio simple. Y determinar los medios y materiales a utilizar para la recopilación de información. Posterior a ello en los meses de mayo, junio, julio y agosto del 2004 se procedió a recoger la información requerida para su respectivo análisis.
Para lo cual se utilizó el método de máxima verosimilitud (hipótesis uno) por lo que el término de error no se distribuye como una normal, no fue posible utilizar los métodos de regresión clásico (M.C.O.) para estos modelos, ya que en la ecuación de la hipótesis uno tenemos datos de ceros y unos, y estos no se distribuyen como una normal por lo tanto la inferencia por M.C.O. será totalmente equivocados. En consecuencia el modelo que se utilizó para estimar la hipótesis uno fue el logit. En cuanto a la hipótesis dos se utilizó el método de regresión clásica (M.C.O), aunque se tenía en el modelo variables explicativas cualitativas, pero la dependiente era cuantitativa, por lo cual cumplía los supuestos para ser estimada por M.C.O.
Dentro de los resultados obtenidos. Los factores que influyeron en las colocaciones de créditos (en mora y no mora) en el período 2000 – 2003 del programa de créditos del I.E.R.A., fueron la capacidad de pago del prestatario, las garantías brindadas por el prestatario para obtener el crédito, montos de crédito colocados y el ingreso mensual del beneficiario. Es decir que el comité de crédito evaluador realizó un análisis muy superficial de las características de los prestatarios específicamente referentes a la capacidad de pago, las garantías, montos de crédito, ingreso del prestatario, por lo que ello influencio en la morosidad del programa de créditos del I.E.R.A., según los resultados y teniendo en cuenta la perspectiva de algunas investigaciones ya hechas el factor que mas importancia debe ser prestada en una evaluación de créditos es la capacidad de pago del cliente, ya que si el prestatario tiene una buena capacidad de pago no tendrá problemas de cumplir con sus obligaciones para con la institución. Por consiguiente si no se realizó un buen análisis de este factor el cliente tenderá a retardar sus pagos o simplemente no cumplir con ellos lo que contribuye a la morosidad del programa de créditos.
Los factores que influyeron en la recuperación de los créditos en el período 2000 – 2003 del programa de créditos de I.E.R.A., son los ingresos anuales, periodos de recuperación y el seguimiento de los créditos. Es decir el componente de crédito no realizó visitas adecuadas y oportunas a los prestatarios, en vista de que los créditos concedidos, se encuentran en zonas alejadas a la zona principal (Melgar), y junto a ello la forma de repago de la deuda que ello se debió analizar cuidadosamente antes del desembolso por parte del comité evaluador, para no encontrarse con este problema. Por lo cual el prestatario cuando no es visitado en forma constante o recibe notificaciones no se preocupa por cancelar oportunamente su deuda, en consecuencia el escaso seguimiento de los préstamos por parte del componente de crédito repercute en la morosidad de dicho programa.
El comité de crédito del I.E.R.A., realizó una evaluación superficial de los créditos concedidos en el período 2000 – 2003. Ya que al incrementar la capacidad de pago de los prestatarios en un nuevo sol por mes, la probabilidad de que la colocación se encuentre en mora disminuye en 1,042 por ciento. Si el monto de crédito otorgado aumentara en un nuevo sol, la probabilidad de que la colocación este en mora aumenta en 0,0315398 por ciento. El componente de crédito del I.E.R.A. realizó un escaso seguimiento a los créditos otorgados en el período 2000 – 2003. En vista que cuando al prestatario se le otorga crédito con un período de devolución por encima de los seis meses a los mismos que se hará seguimiento por parte del componente de crédito (institución), se espera que la recuperación sea de 1165 nuevos soles, por el contrario si se otorga crédito con períodos de recuperación menores a 6 meses y dichos créditos no son supervisados se tendrá una recuperación de 270 nuevos soles.
El componente de créditos del Instituto de Educación Rural Ayaviri debe realizar una constante evaluación de las colocaciones y recuperaciones de la cartera de créditos, clasificando a los clientes de acuerdo al período de retrazo de su deuda.
El comité evaluador de los créditos del Instituto de Educación Rural Ayaviri, debe realizar un análisis detallado del nivel socio económico de los prestatarios, poniendo mayor énfasis en la capacidad de pago, montos solicitados, destino del crédito y las garantías, debido a que los prestatarios con quienes trabaja la institución son de recursos económicos bajos. Para lo cual se debería tomar en cuenta la escalera de créditos. (Fijar montos mínimos y máximos).
El componente de crédito del Instituto de Educación Rural Ayaviri, debe realizar visitas constantes a los beneficiarios, el cual debe prestar mayor importancia a los clientes en estado de mora. Para lo cual el analista debe seleccionar a sus clientes de acuerdo al tiempo de retrazo, mediante el uso de fólderes de colores por ejemplo rojo (clientes con retrasos mayores a 90 días), verde (clientes con retrazo de mayores a 30 días) y blancos ( cliente con retrazo menores a 30 días), el cual le facilitará realizar el seguimiento. Además debe de coordinar con los componentes del área agrícola y pecuaria para las visitas a los clientes en su debida oportunidad y no esperar a que el crédito se encuentre en estado de mora. El componente de crédito debe hacer recuerdo del pago de su cuota al cliente tres días antes del vencimiento de ésta.
Quispe Lino, Carmen Nieves -
Puno : Universidad Nacional del Altiplano. Facultad de Ingeniería Económica. Escuela Profesional de Ingeniería Económica - 2005
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