Efecto del crédito rural en el nivel de ingreso familiar caso: 04 comunidades campesinas de Azángaro

Con el fin de contribuir en la mejora de ingresos de las familias pobres, el Proyecto Waru Waru II de CARE PERU a nivel de su ámbito de trabajo, ha impulsado la promoción del crédito rural, mediante la formación de Comités de Crédito dentro de las Comunidades Campesinas, en el año de 1998. En la provincia de Azángaro, se ha formado cuatro Comités de Crédito: Catahuicucho, I Chimpa Jallapisi, Asillo Pampa Grande y Santa Ana, ubicados en las comunidades del mismo nombre; en los distritos de Asillo, Azángaro, San Juan de Salinas y Santiago de Pupuja respectivamente.
El presente trabajo intitulado “Efecto del crédito rural en el nivel de ingreso familiar, caso: cuatro comunidades campesinas de Azángaro” pretende analizar los efectos tanto económicos como sociales provocados por el crédito, mediante la determinación de las condiciones de créditos, la capacidad de endeudamiento y de pago, el destino, la rentabilidad y el ingreso adicional por el uso del crédito.
El objeto de análisis es la Unidad Familiar con crédito, con tamaño familiar promedio de 4.0 miembros, donde el 46% de los jefes de familia ha estudiado algún grado de primaria, 26% fueron a la secundaria auque no completa y el 12% son analfabetos. La gran mayoría es bilingüe (castellano-Quechua). Se logro identificar tres tipos de estratos: pobre, Medio y Rico, quienes cultivan áreas inferiores a una hectárea y poseen un hato ganadero promedio entre 15 a 30 cabezas de ovino y 8 cabezas de auquénidos (llamas y alpacas).
Para determinar el tamaño de la muestra se aplicó la selección aleatoria por estratos. Se tiene una muestra del 29% de la población total de prestatarios (24 Unidades familiares). El método utilizado es el Deductivo - Inductivo, los que han permitido conocer a la familia, partiendo de sus aspectos generales de organización y llegar a conocer las condiciones económico-sociales y viceversa. Según el carácter de la investigación se ha utilizado el método EXPLORATORIO-EXPLICATIVO, con los cuales se determinará el efecto del crédito rural sobre los niveles de ingreso de las familias usuarias.
La información básica requerida, se obtuvo mediante la revisión de documentos y el trabajo de campo, que consistió en realizar encuestas y entrevistas a prestatarios y a agentes intervinientes del crédito rural.
Las familias que destinaron el crédito a una determinada actividad económica, representa un 75% y las familias que destinaron a cubrir necesidades básicas (alimentación, vestido, educación, etc.) un 25%. El efecto social fue positivo por cuanto existe un ingreso de subsistencia para ese período. Sin embargo al momento de reembolsar el préstamo el efecto económico ha de ser negativo por cuanto será necesario el ingreso de otras actividades, como la venta de su ganado.
La diversidad de actividades realizadas por las familias rurales depende de la oportunidad del negocio, la estacionalidad y otros factores dentro de la economía campesina. La actividad económica mas importante es el comercio de ganado vacuno cuya rentabilidad promedio es de 1.6 % y 4.2% para los estratos medio y rico respectivamente. Seguido de la actividad no agropecuaria comercio de abarrotes con 2.7% para el estrato medio. Otra actividad agropecuaria que resalta es el comercio de sub productos pecuarios con una rentabilidad de 4.2% y 0.5% para los estratos medio y rico respectivamente. Por el contrario la actividad económica de engorde de ganado se ha obtenido una rentabilidad negativa de -49.2% y -5.3%, para los estratos Pobre y Medio respectivamente
En cuanto a las condiciones de crédito establecidas por el Proyecto hubo una inadecuada información y capacitación sobre el manejo y gestión del crédito (Servicios No Financieros). A consecuencia de tales acciones se tiene un 21% de familias en estado de morosos, con una tasa de morosidad de 69% a julio del 2000 (cuadro 24). El efecto provocado es sobre las actitudes de los prestatarios, con deudas pequeñas. Es decir el contagio de no pagar, si no paga otro.
Las familias prestatarias en un 37% no tienen capacidad de pago, ni de endeudamiento; de las cuales un 16% de familias prestatarias pagaron, pero fuera del plazo establecido y un 21% de prestatarios, siguen en estado de “morosidad”, especialmente del capital. En su gran mayoría se encuentran familias del estrato medio. Por lo tanto, del resto de familias (63%) que pagaron oportunamente sus cuotas, los que son considerados con capacidad de pago y de endeudamiento.
La familia campesina en promedio obtiene un ingreso total de 1,724.67 Nuevos Soles (US$ 563.43), de las cuales un 26% provienen de los ingresos monetarios y 74% de los ingresos no monetarios.
El ingreso neto por la utilización del crédito ha provocado un efecto positivo a las familias del estrato socioeconómico rico incrementando en un 2% sus ingresos totales, equivalente a S/. 43.51 por cada unidad familiar. Por el contrario, ha afectado negativamente a las familias del estrato socioeconómico pobre, con una disminución del -13% del ingreso total, equivalente a S/. -104.67. También al estrato medio, ha provocado un efecto negativo en el ingreso total, reduciendo en un -4%, equivalente a S/. 74.86 Nuevos Soles.
Las familias prestatarias en un 42% pagaron su deuda con la poca ganancia y la venta de sub productos pecuarios, dentro de ellas se encuentran familias del estrato medio y rico. El mínimo remanente del crédito es destinado en su totalidad a la educación y vestimenta de hijos de un total de 46% de prestatarios.

Pacompia Pilco, Loyda - Puno : Universidad Nacional del Altiplano. Facultad de Ingeniería Económica. Escuela Profesional de Ingeniería Económica - 2005
Para Optar el Grado / Titulo Profesional : Ingeniero Economista

Zona Territorial de Estudio: PE:PUNO-AZANGARO